Просмотр

Zwrot roku jest trudnym okresem dla niedoswiadczonych przedsiebiorcow, skoro w pierwszych miesiacach zmianie ulegaja wskazniki i skladki na protekcja spoleczne, ktore czlowiek biznesu jest zobowiazany regularnie odprowadzac kazdego miesiaca.


Skladki oraz wskazniki sa ze soba scisle powiazane. Prognozowana wolumen przecietnego wynagrodzenia stanowi podstawe do wyliczania wysokosci stawek odprowadzanych do ZUS za sprawa osoby prowadzace dzialalnosc gospodarcza. Wielkosc skladek na ustrzezenie spoleczne dla osob korzystajacych z preferencyjnych zasad ich oplacania jest liczona w oparciu o kwote minimalnego wynagrodzenia w srodku prace.

Kiedy rosna wskazniki w ZUS, rosna oraz skladki. Od chwili 1 stycznia 2012 roku pensja minimalna wynosi 1500 zl, inaczej wzrosla od poprzedniego roku o 114 zlotych. W efekcie wzrosla dodatkowo skladka gwoli przedsiebiorcow korzystajacych z ulgi na ZUS. Wyzsza o 167 zlotych przewidywanie przecietnego wynagrodzenia spowodowala wieksze skladki ciazace na osobach prowadzacych wlasne firmy. Na rozwoj obciazen przedsiebiorcow wplynie rowniez podniesienie o 2 odsetki skladki rentowej.

Zgodnie z ustawa o systemie ubezpieczen spolecznych, podstawa wymiaru skladek stanowi 60 odsetek przecietnego wynagrodzenia, tedy w 2012 bedzie wynosila 2.115,60 zl. Podstawa wymiaru skladek gwoli osob korzystajacych sposrod preferencyjnych stawek stanowi 30 odsetek minimalnego wynagrodzenia w ciagu prace tudziez wyniesie 450 zl. Sposrod preferencyjnych skladek moga uzytkowac przy uzyciu 24 miesiace osoby prowadzace pozarolnicza aktywnosc gospodarcza ponizej warunkiem, iz nie swiadcza uslug na przedmiot bylego pracodawcy.

Wskazniki zwiazane sposrod placa minimalna pojawiaja sie w zwiazku z jeszcze jedna skladka. Przedsiebiorcy, ktorzy nie posiadaja innych tytulow az do ubezpieczenia spolecznego nie oplacaja skladki na Kieszen Pracy. Gdyby figura fizyczna prowadzaca pozarolnicza aktywnosc gospodarcza pracuje jeszcze w ramach umowy o prace wzglednie umowy zlecenia, oraz laczna posada wymiaru skladek wyniesie co w zadnym wypadku wysokosc minimalnego wynagrodzenia w srodku prace, owo wowczas taki czlowiek biznesu musi ponadto pokrywac koszty skladke na Kieszen Pracy.

[http://tanie-ubezpieczeniaonline.pl/ubezpieczenia-dla-firm/ Co moze ubezpieczyc firma]

Powiklanie podwojnego ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdow

Odnoszac sie az do problematyki sytuacji tzw. podwojnego ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdow mechanicznych w niniejszym tekscie przedstawiamy wykladnia obowiazujacych w tej kwestii regulacji prawnych.


Celem obecnej regulacji prawnej jest przyrzeczenie ciaglosci ochrony ubezpieczeniowej posiadaczowi pojazdu, co w praktyce oznacza automatyczne zawarcie umowy ubezpieczenia OC na dalszy dwanascie miesiecy, w przypadku, podczas gdy powiedzenie umowy OC nie nastapi w ustawowym terminie (art. 28) zas wybor korzystania przy uzyciu nabywce pojazdu z umowy OC zbywcy do konca okresu ubezpieczenia, na kto umowa zostala zawarta (art. 31).

Zgodnie z art. 28 pkt 1 ustawy sposrod dnia 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiazkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych (Dz.U. Nr 124, poz. 1152 sposrod pozn. zm), "jezeli posiadacz pojazdu mechanicznego nie nadal niz na pewien doba nim uplywem okresu 12 miesiecy, na kto umowa ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdow mechanicznych zostala zawarta, nie powiadomi na pismie zakladu ubezpieczen o jej wypowiedzeniu, uwaza sie, ze zostala zawarta nastepna uklad na kolejne 12 miesiecy (.)" . Scheda ow w praktyce skutkuje tym, ze w razie niewypowiedzenia umowy ubezpieczenia OC u dotychczasowego ubezpieczyciela nie nadal anizeli na pewien dwadziescia cztery godziny poprzednio uplywem okresu, na jaki zostala zawarta, natomiast zawarcia w innym zakladzie ubezpieczen kolejnej umowy ubezpieczenia OC, posiadacz ow zostaje objety ochrona ubezpieczeniowa w kazdym sposrod zakladow: dotychczasowym zakladzie a u kolejnego ubezpieczyciela. Konsekwencja takiego stanu rzeczy jest wybor wystapienia z zadaniem zaplaty skladki przy uzyciu everyman sposrod zakladow ubezpieczen. Innymi negatywnymi skutkami takiego stanu rzeczy jest takze niemoznosc wczesniejszego ewentualnie znaczne utrudnienie (przed uplywem 12- to miesiecznego okresu) rozwiazania automatycznie zawartej na kolejne 12 miesiecy umowy ubezpieczenia, co wynika z kolei sposrod art. 33 ustawy o ubezpieczeniach obowiazkowych, o czym gleboko sposob mowienia ponizej.

Problem podwojnego ubezpieczenia pojawia sie rowniez w zwiazku ze stosowaniem przepisu art. 31 pkt 1 ustawy o ubezpieczeniach obowiazkowych, ktory wskazuje, iz: "w razie zbycia pojazdu mechanicznego, ktorego wlasciciel zawarl umowe ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdow mechanicznych, na nabywce pojazdu przechodza prawa oraz obowiazki zbywcy wynikajace z tej umowy. Porozumienie ubezpieczenia ulega rozwiazaniu z uplywem okresu, na kto zostala zawarta, pewnie iz odbiorca wypowie ja nim uplywem 30 dni od chwili dnia nabycia pojazdu mechanicznego". Ano skutkiem tego w sytuacji sprzedazy ubezpieczonego pojazdu, spotykamy sie oraz z ryzykiem "wpadniecia" w pulapke podwojnego ubezpieczenia. W przypadku bo, gdy kontrahent pojazdu zawrze umowe ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdow mechanicznych sposrod kolejnym zakladem ubezpieczen, i nie dokonal wypowiedzenia takiej umowy zawartej przez zbywce pojazdu z innym zakladem ubezpieczen, znajdzie sie takze w sytuacji, w ktorej obydwa zaklady ubezpieczen beda mogly zazadac od czasu nabywcy zaplaty skladki albo jej czesci. Nalezy dodac, ze co do jednego ze sprzedaza pojazdu, zbywca kazdorazowo ma misja przekazania nabywcy dokumentow potwierdzajacych zawarcie umowy ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdow mechanicznych (zwykle bedzie to dowod polisy). Na zbywcy ciazy i misja powiadomienia zakladu ubezpieczen w terminie 30 dni o fakcie zbycia pojazdu oraz o danych osobowych nabywcy (art. 32 ust.1). Jest owo grunt gdyz do czasu powiadomienia zakladu ubezpieczen konsument ze zbywca ponosza solidarnie odpowiedzialnosc w ciagu uiszczenie naleznej skladki (art. 32 ust. 3).

W obecnym stanie prawnym, w sytuacji podwojnego ubezpieczenia, kodeks nie przewiduja wrecz mozliwosci iz podejscie umowy ubezpieczenia za pomoca posiadacza pojazdu z ktorymkolwiek sposrod zakladow ubezpieczen, w trakcie jej trwania. Zgodnie dlatego ze z dyspozycja art. 33 ustawy o ubezpieczeniach obowiazkowych, droga umowy ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdow mechanicznych mozliwe jest jedynie w stricte okreslonych przypadkach, tj:
1.z uplywem okresu, na jaki zostala zawarta;
2.z chwila wyrejestrowania pojazdu mechanicznego;
3.z dniem odstapienia od umowy w przypadku okreslonym w art. 29 ust. 3 (tj. niezarejestrowania pojazdu w terminie 30 dni od chwili daty zawarcia umowy sprzedazy);
4.w przypadkach okreslonych w art. 31 ust. 1 i 4 (tzn. wypowiedzenia za sprawa nabywce pojazdu w terminie 30 dni od momentu daty zakupu);
5.z chwila udokumentowania trwalej i zupelnej utraty posiadania pojazdu mechanicznego w okolicznosciach niepowodujacych zmiany posiadacza, z uwzglednieniem art. 79 ust. 1 pkt 5 ustawy - Ustawa o ruchu drogowym;
6.z uplywem 3 miesiecy od momentu dnia ogloszenia upadlosci zakladu ubezpieczen, sposrod uwzglednieniem art. 474 i art. 476 ustawy z dnia 28 lutego 2003 r. - Zarzadzenie upadlosciowe a naprawcze (Dz. Obok. Nr 60, poz. 535).

Ponadto zgodnie z art. 16c ustawy o ochronie niektorych praw konsumentow a o odpowiedzialnosci w ciagu szkode wyrzadzona za pomoca produkt niebezpieczny sposrod dnia 2 marca 2000 r. Dz.U. nr 22 poz. 271 klient moze odstapic od czasu umowy ubezpieczenia zawartej w sasiedztwie uzyciu srodkow porozumiewania sie na dystans (np. telefonu ewentualnie emaila) w przeciagu 30 dni od czasu daty zawarcia umowy ubezpieczenia. Niektore zaklady ubezpieczen kwestionuja dopu[.]nosc odstapienia od momentu umowa zawartej na odleglosc, przy czym, w ocenie Oredownik Ubezpieczonych, wynika owo z blednego interpretowania przepisow powszechnie obowiazujacego prawa.

Nalezy nalozyc, iz uklad ubezpieczenia zawarta w trybie art. 28 ustawy o ubezpieczeniach obowiazkowych nie jest umowa zawarta przy uzyciu srodkow porozumiewania sie na odleglosc

Odnoszac sie acz do w/w pkt 1) trzeba wyodrebnic, ze umowa ubezpieczenia, ktora rozwiazuje sie sposrod uplywem okresu, na jaki zostala zawarta, jesli nie zostanie wypowiedziana nie potem anizeli na niejaki dzien zanim uplywem jej okresu obowiazywania, skutkuje zawarciem kolejnej umowy ubezpieczenia OC, na nastepne 12 miesiecy. Podobnie w przypadku niewypowiedzenia umowy ubezpieczenia w ustawowym terminie przez osobe, ktora nabyla wehikul odkad zbywcy ubezpieczonego w zakresie tego ubezpieczenia, dojdzie do zawarcia kolejnej umowy ubezpieczenia, i tym samym, wezwania posiadacza pojazdu do zaplaty skladki z tego tytulu.

W opinii Rzecznika Ubezpieczonych, wbrew przedstawionych do gory regulacji prawnych, spozywca, w sytuacji podwojnego ubezpieczenia, powinien dysponowac niemniej opcja rozwiazania jednej z umow natomiast z tych wzgledow Oredownik zainicjowal odpowiednie zmiany legislacyjne, ktore, bodaj, zaczna byc w mocy na poczatku roku 2012.
Dodatkowym zagadnieniem, sposrod ktorym Rzecznik Ubezpieczonych spotyka sie w ramach omawianej staz jest godzina zlozenia oswiadczenia woli o wypowiedzeniu umowy. Powinno sie dac do zrozumienia, ze zgodnie z brzmieniem art. 28 ustawy o ubezpieczeniach obowiazkowych, w razie checi rozwiazania umowy ubezpieczenia obok dotychczasowego ubezpieczyciela, wlasciciel pojazdu powinien oznajmic wytwornia ubezpieczen o wypowiedzeniu umowy ubezpieczenia na pismie. Zdaniem Rzecznika Ubezpieczonych w kwestii terminu zawiadomienia zakladu ubezpieczen o wypowiedzeniu umowy OC znajduje stosowanie zasada art. 61 k.c. w takim razie enuncjacja woli jest zlozone z chwila, kiedy doszlo az do drugiej strony w taki badania, ze mogla poznac sie z jego trescia. Oznacza to, ze powinno sie skoncentrowac sie na momencie, w ktorym ubezpieczyciel mogl zaznajomic sie sposrod trescia wypowiedzenia, nie natomiast samym zlozeniem oswiadczenia woli. Oswiadczenie o wypowiedzeniu umowy ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdow mechanicznych powinno wobec tego trafic az do zakladu ubezpieczen nie pozniej, niz na jakis dwadziescia cztery godziny nim uplywem okresu na kto byla zawarta, tudziez w przypadku nabycia pojazdu, przedtem uplywem 30 dni od chwili dnia nabycia pojazdu. Samo nadanie listu na poczcie we wskazanym w ustawie terminie nie oznacza, iz umowa ubezpieczenia bedzie efektywnie wypowiedziana.

Pragniemy wreczyc uwage, iz Przedstawiciel Ubezpieczonych postuluje takze zmiany przepisow odnoszacych sie az do momentu wypowiedzenia umowy ubezpieczenia w ustawowym terminie. Rzecznik Ubezpieczonych chcialby, tak aby wewnatrz date zlozenia oswiadczenia woli o wypowiedzeniu umowy ubezpieczenia w terminie, uwazana byla data nadania listu na poczcie (tzw. data stempla pocztowego). Mozna sie spodziewac, iz m.in. w powyzszym zakresie nastapia zmiany ustawowe na poczatku 2012 r.

Reasumujac:
1.jezeli mamy zawarta umowe ubezpieczenia OC na 12 miesiecy, tymczasem chcemy zmienic zaklad przemyslowy ubezpieczen musimy najprzod rozwiazac obecna umowe ubezpieczenia, w istocie aby pisemne powiedzenie dotarlo nie w przyszlosci niz na pewien dzien zanim koncem okresu na jaki uklad byla zawarta. Jezeli nie dokonamy wypowiedzenia tudziez zawrzemy umowe z nowym zakladem ubezpieczen, oba zaklady ubezpieczen beda mogly wnioskowac o odkad nas zaplaty skladki; obecna umowa ubezpieczenia obowiazuje az do konca okresu, na kto zostala zawarta;
2.jezeli w terminie 30 dni od momentu daty nabycia pojazdu klient (nabywca) nie wypowie umowy ubezpieczenia zawartej poprzednio z wykorzystaniem sprzedajacego (zbywce); bedzie plec piekna obowiazywala do konca okresu ubezpieczenia; w razie zawarcia drugiej umowy nastapi tzw. podwojne oslona OC; w takim przypadku obaj ubezpieczyciele beda mieli substrat prawne do zadania skladki wewnatrz trwanie, w ktorym udzielali ochrony ubezpieczeniowej;
3.wobec istniejacych watpliwosci co do identyfikacja terminu powiadomienia zakladu ubezpieczen o wypowiedzeniu umowy OC, wypada pamietac o tym obowiazku a wyprawic je listem poleconym sposrod kilku dniowym wyprzedzeniem, najlepiej ze zwrotnym potwierdzeniem odbioru;
4.jezeli nie wypowiedzielismy umowy ubezpieczenia w terminie, a zawarlismy umowe w innym zakladzie ubezpieczen, trzeba na pismie podarowac sie az do jednego z zakladow ubezpieczen sposrod prosba o formula zgody na sposob umowy ubezpieczenia co do jednego sposrod umorzeniem naleznosci z tytulu skladki wewnatrz podwojne ustrzezenie.